Sempre que aprendemos matemática na escola, ou matemática financeira, aprendemos sobre juros. Juros simples e juros compostos! Mas afinal, qual é a diferença na prática? Os dois são usados, ou apenas os juros compostos?
Primeiramente vamos rever os conceitos e fórmulas:
Juro é a remuneração do capital pelo período determinado.
Quando você usa os juros simples, o capital usado no cálculo é sempre o mesmo. Chamamos isto de capitalização simples.
A fórmula é a seguinte: J = C.i.n, sendo J = juros, C = capital (o dinheiro), i = taxa de juros e n = período de tempo.
No caso de juros compostos, o capital usado no cálculo é sempre formado pelo capital mais os juros do período anterior. Esta é a capitalização composta.
A fórmula dos juros compostos é a seguinte: J = C.(1+i)n
Exemplo: Remuneramos o capital de R$ 1.000,00 por um período de 3 meses com uma taxa de juros de 4% ao mês nas duas modalidades, primeiramente juros simples e depois juros compostos.
Juros simples. J = C.i.n = 1.000 x 0,04 x 3 = 120 (obtemos o 0,04 dividindo a taxa por 100, já que é percentual). Neste caso, os juros obtidos pelos três meses é de R$ 120,00.
Juros compostos. J = C.(1+i)n = 1.000 x (1 + 0,04)3 = 124,86, aqui os juros obtidos para os mesmos 3 meses é R$ 124,86
Mas afinal, quando se usa um e quando se usa o outro na prática?! A resposta é...sempre que for mais vantajoso para quem estiver cobrando os juros. Veja o quadro abaixo.
Período em dias | Montante com juros simples | Montante com juros compostos |
10 dias | 1.013,33 | 1.013,16 |
30 dias | 1.040,00 | 1.040,00 |
120 dias | 1.160,00 | 1.169,86 |
150 dias | 1.200,00 | 1.216,65 |
Em negrito está a maior remuneração obtida.
Nem sempre a modalidade de juros compostos vai ser a que remunera mais. Mas quando isto acontece?
Sempre que o prazo de aplicação for menor que o prazo da taxa de juros (na primeira linha os 10 dias são menores que a taxa mensal de 30 dias) o juros simples será a melhor opção, pois renderá mais.
Se os prazos forem iguais (30 dias = taxa mensal de 30 dias), o montante será igual (como mostrado na segunda linha).
Se o prazo for maior (120 e 150 dias são maiores que os 30 dias da taxa mensal), a modalidade de juros compostos remunerará mais.
Os bancos são nossos "amigos" e cobram juros simples para quem está usando o limite do cheque especial por exemplo do dia 20 ao dia 30. Portanto, usa-se sim, juros simples. Os juros compostos, como já sabemos, são sempre usados em financiamentos com períodos superiores ao prazo da taxa de juros, que geralmente, é mensal.
Sucesso a todos!